La regla de oro para las cuentas de ahorros es tener tres meses de gastos cubiertos. ¿Alguien sabe de otras reglas? Esta parece ser la única recomendada, pero hay más que se puede hacer con ese dinero que actualmente tiene. Por el simple hecho de tratarse de ahorros, significa que necesita tenerlos líquidos y con bajo riesgo, esto no quiere decir que los puede tratar como una inversión. Para la mayoría de nosotros, tres meses de gastos implica varios miles de dólares. Esto suena a mucho dinero como para ser ignorado. Hacer un par de cosas sencillas puede poner ese efectivo a trabajar - sin arriesgarlo.
Lo primero a considerar es el tipo de cuenta en la que tiene su dinero. Dejar su fondo de emergencia en su cuenta de cheques es una buena forma de terminar con este dinero sin querer. Incluso si su cuenta de cheques tiene una tasa de interés decente compara con las cuentas de cheques de otros bancos, compárela con una cuenta de ahorros promedio. Usualmente encontrará que la tasa de interés es ligeramente más alta en una cuenta de ahorros que en una de cheques. Los bancos hacen más fácil que nunca abrir una cuenta de ahorros, muchas de las veces le dan bonos por tener múltiples cuentas con ellos. Sólo asegúrese que cada protección que elija no merme su fondo de ahorro para emergencias. 30 dólares aquí y allá pueden hacer algo de mella en ese cojín sin siquiera darse cuenta.
Otra ventaja de tener múltiples cuentas es que luce mejor en su reporte crediticio. Una cosa que las compañías toman en consideración cuando determinan la viabilidad de un crédito es su relación de deudas-activos. Tener múltiples cuentas con dinero en ellas luce mejor que tener una sola con el balance total en ella. Establecer una cuenta regular de ahorros para los sobregiros y mejoras (carros, reparaciones de casa, vacaciones, etc.), una cuenta separada para su fondo de retiro y una adicional para emergencias es una manera sencilla de mantener el dinero separado y asegurarse de que se destine para lo que debe de. Si los niños están ahorrando para la universidad, ponga ese dinero en la cuenta de ellos también. Mantener las cosas separadas puede sonar como a un desastre de papelería y documentos, pero realmente es muy sencillo nombrar cuentas en estos días, haciendo a un lado toda confusión posible.
Finalmente, eche un vistazo en la cuenta MMA (de inversión en fondos del gobierno). En el transcurso de su existencia, la cara de la cuenta MM ha cambiado drásticamente. Tratándose alguna vez de una herramienta a la que únicamente tenían acceso los más pudientes, hoy por hoy cualquiera puede invertir ahí obteniendo mejores beneficios y una tasa de interés significativamente mayor que las cuentas de ahorro bancarias. Abrir saldos en estas cuentas ha bajado de los 10 mil que se manejaban antes a 2 mil en promedio, y hay incluso algunas que permiten que se abra una cuenta sin depósito inicial creando el saldo posteriormente. Puede enlazar su cuenta de cheques para hacer el fondeo más fácil, pero no recomendaría ponerla para protección por sobregiros. Muchas de estas cuentas le permiten mantener su liquidez como si su dinero estuviera en su banco local con acceso en línea, cheques y hasta tarjetas de débito.
Su fondo de emergencia es algo importante y no debe tomarse a la ligera. Dedicándole un poco de tiempo puede hacerlo accesible y fluido sin ignorar su potencial de ganancia de varios miles de dólares. Gracias al milagro del interés compuesto, cambiar a una cuenta con unos cuantos puntos de interés más puede significar algunos cientos de dólares extras al año. Este dinero puede dejarse para que se sume con el saldo principal o pueden dejarse revolver con alguna área que requiera cierta protección fiscal. El punto es que si bien la decisión es suya, tiene más opciones que tal vez ya haya considerado. Con un poco de investigación, podrá encontrar cuentas de ahorros que le funcionen e incluso alguna cuenta MM que sea perfecta para su dinero.
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