This article is also available in English.

Manejar tus finanzas personales no es tan difícil, pero tampoco tan sencillo. Justamente como tu revisión física u ocular anual, haga una cita con usted mismo para ver sus finanzas. Si programa esto durante la temporada de impuestos, se hará la vida más sencilla porque para ese momento ya tiene todos sus documentos fuera y organizados. Ya hablamos acerca de su reporte crediticio y estamos conscientes de los impuestos, pero ¿qué hay con el futuro? ¿Cuándo fue la última vez que revisó sus fondos para el retiro? ¿Está seguro sobre lo que debería estar buscando? Una vez al año, écheles un vistazo y fíjese en estas cosas básicas y encontrará que su cuenta para el retiro será lo más saludable posible.

¿Está inscrito en un fondo de inversión para su cuenta de retiro?
Un gran porcentaje de compañías ofrece a sus empleados un plan de retiro. Sorprendentemente, un mayor número de norteamericanos no está afiliado en uno. Las dos más grandes razones: pensaron que la compañía lo hizo para ellos y no creen que puedan ahorrar. La verdad es que la compañía no lo hizo por usted. Es un requisito para ellos avisarle sobre esto y distribuir el dinero. La responsabilidad de afiliarse es suya únicamente. Mientras no se permita el lujo de ahorrar, usted realmente no podrá hacerlo. La seguridad social es una vieja curita que puede que se haya ido para el tiempo en que la mayoría de nosotros estemos en nuestra edad de retiro. Incluso si sigue, no le darán mucho. Aún si tiene un plan de pensión, no puede empatar los beneficios de los impuestos que usted obtiene de su cuenta 401 (k). Añada a esto el valor del dólar y los gravamen de impuestos, y será bastante difícil acabar con el mismo monto sin hurgar hasta el fondo de sus bolsillos.

Muchas veces la gente dirá, “Puedes hacerlo mejor por tu cuenta”. En parte, esto es completamente cierto, pero aquí hay algunas cosas a considerar. Primero, ¿realmente va a manejar su cuenta de retiro? Sólo cerca del 5% de la gente que atiende seminarios de inversión financiera en realidad hacen algo con el conocimiento que han adquirido. Ni siquiera quiero saber cuántas personas dejan pasar el plan de retiro de su compañía y después no se afilian en ningún plan de pensión. Segundo, recuerde aquellas ventajas fiscales para su 401 (k). Éstas no las puede obtener de su plan de pensión y ese dinero gratis no vendrá con él tampoco. Por último, considere la fuente. ¿Esta recomendación viene de un asesor financiero o del tipo de la oficina al lado? Muchas veces la gente da consejos financieros sin ver el panorama completo. Bien valdría la pena la pregunta incómoda para ver qué tan lejos su inversión ha ido. Sólo porque su cuenta no está creciendo, no quiere decir que la suya no lo hará bajo diferentes estrategias de administración.

¿Su contribución llegó a su máximo?

Considerando los beneficios fiscales y las ventajas del interés compuesto que le traerá, su mejor opción posible es llevar al límite su contribución. Realmente no requiere tanto de su ingreso mensual como se podría pensar, ya que cuenta con los beneficios de la contribución fiscal. Todo lo que la empresa contribuirá en su nombre sólo lo hace más atractivo. Si todavía cree que no puede contribuir al máximo, entonces intente una aproximación escalonada. Aporte el 50% por un tiempo y vea cómo afecta su presupuesto. Si funciona bien, entonces pase al 75%, y luego al máximo. Esto es algo que tiene que revisar cada año con sus compañeros de Recursos Humanos, debido a los cambios en relación con los límites que se dan año con año.  Ellos tendrán los números a la mano o sabrán donde encontrarlos. Recuerde, la apatía es la plaga personal de las inversiones. No se confunda: su cuenta para el retiro es una inversión – trátela apropiadamente.

¿Está su cuenta “equilibrada”?
Estoy segura que ha escuchado sobre tener un portafolios diversificado de inversiones. No poner todos sus huevos en una canasta le da un poco de mayor seguridad en caso de que una de sus inversiones disminuya significativamente su valor. El mismo principio aplica para su plan de retiro y la cuenta 401 (k). Una buena regla es poner el 60% del dinero de su retiro en acciones y el 40% restante en bonos. Esto le dará una mayoría de rendimiento del mercado de valores con menos riesgo. Mantener su cuenta equilibrada de esta manera no lo deja fuera de riesgo completamente pero sí le permite respirar un poco más fácil.

¿Cómo se hace?
Responder estas preguntas una vez al año hará maravillas con su saldo de la cuenta de retiro y su tranquilidad mental. Cada programa debe venir con un paquete de bienvenida que contenga la información básica e instrucciones para implementar las decisiones. Debe leer el paquete completamente antes de comenzar su plan 401 (k), pero no lo matará no hacerlo. Tomar la mejor decisión posible cuando comienza a invertir, pero siempre puede cambiar de parecer y cambiar sus inversiones. La información sobre el desempeño de los diferentes fondos y acciones individuales está disponible. Yahoo financial es fácil de usar y tiene material diverso de información financiera si usted decide usarlo. Si sus elecciones no han resultado como usted esperaba, entonces haga unas nuevas. No tendrá ningún tipo de castigo por andar de un fondo a otro.

Cuando planee su futuro, lo más importante es comenzar. Si no hace otra cosa buena este año, por lo menos revise el dinero de su retiro. Si no está en ningún plan, aplíquese. Maximizar su aportación y plantear todas las dudas que se le presenten. No tiene por que saber adonde está yendo y cualquier asesor financiero le dirá que debe preguntar siempre antes que asumir. Otro extra que puede del que no esté al tanto es que las grandes compañías que ofrecen el plan 401 (k) a su empleador suelen tener un asesor dedicado a los empleados de su compañía. Obtenga la información de contacto de esta persona del equipo de Recursos Humanos y déjelos que lo ayuden en su elección. Ponga un poco de tiempo y esfuerzo, los beneficios vendrán después.

Valoración de los usuarios: / 0
PobreEl mejor